自2002年发放第一笔2万元的贷款以来， 江西省已发放创业担保贷款16年， 帮助成千上万的下岗失业人员、 自谋职业者和自主创业人员解决了生计问题， 克服了发展困难，迈出成功创业第一步。

第三方评估数据显示， 江西省每发放1万元创业担保贷款， 就能带动0.39人就业； 每扶持1人创业，就能提供4.74个就业机会； 通过贷款获得扶持的小微企业， 平均每家企业可增加16.8人就业。

迄今为止， 江西省创业担保贷款发放总量已突破1000亿元，累计扶持个人创业100万人次， 带动就业393万人次，还款率达99.94%。

政策覆盖所有合法创业群体

10万元的贴息贷款、 全面周到的创业培训、 扶上马再送一程的二次扶持……谈到自己享受到的创业担保贷款扶持政策，45岁的梁昌福如数家珍。 他原是在外打工的农民， 在九江市人社局的大力帮助下， 回到家乡开起了药店， 申请了10万元创业担保贷款， 并于2014年又申请二次扶持， 扩大了销售规模。

“创业担保贷款的支持让我少走了很多弯路， 增添了我的创业信心。” 梁昌福所说代表了绝大部分创业者的心声。 从启动资金， 到进货备料， 再到扩大再生产， 资金是“生命线”， 它始终是创业者在创业过程中面临的最大问题。

创业担保贷款作为一项支持创新创业的金融扶持政策， 在解决创业者初期创业的资金问题上起了重要作用。 它是解决困难群体生计，实现劳动者从 “无业” 到 “有业”的有效途径。

2018年， 在财政部、 人社部和中国人民银行下发的 《关于进一步做好创业担保贷款财政贴息工作的通知》 基础上， 江西省广泛征求各市、 县 （区） 意见， 出台了 《关于进一步做好全省创业担保贷款财政贴息工作的通知》， 既保持了江西创业担保贷款的连续性和稳定性，又在原有政策上有所创新。

据江西省人社厅副厅长刘克琦介绍， 将城镇登记失业人员、 高校毕业生、 返乡创业农民工、 农村自主创业农民等10类自主创业人员纳入了创业担保贷款扶持范围。 在此基础上， 江西省又进一步将其他合法创业的自主创业人员也纳入到创业担保贷款地方政策扶持范围。

“如果不是家乡创业有这么多好政策，我可能就去其他地方了。”江西省抚州市的易德福是一名 “海归”， 他曾在一家美国半导体公司担任高级研发工程师。 回家探亲时， 他发现家乡的投资环境相当优越， 于是萌发了回乡自主创业的念头。2014年， 易德福在抚州市高新区创办江西德义半导体科技有限公司， 公司主要从事半导体材料及超纯材料生产、 研发和销售。 当年，为了扩大企业规模， 易德福向抚州市创业贷款担保中心申请了创业担保贷款，没想到很快就批了下来。

为扶持高层次人才创新创业，江西省从2018年起， 每年遴选50个高层次人才、 高技能人才创办的科技型小微企业进行重点扶持， 在100万元额度内， 可免除担保、 反担保措施。 今年7月， 易德福作为在赣创业的高层次人才也享受到了这项新的人才扶持政策。

江西省创业贷款担保中心主任王林安在谈到这项政策时说： “为解决高层次人才和高技能人才企业融资难问题， 我们创新性地出台了这项人才支持政策。这50个高层次人才、 高技能人才创办的企业， 申请贷款额度在100万元以内的， 由各级创业贷款担保中心向银行全额担保， 承担全部风险。 这样， 高层次人才、 高技能人才创办的企业能够很顺利地获得贷款， 而且按规定享受财政贴息。”

连同易德福在内， 江西省已扶持50个高层次人才、高技能人才创办的企业， 贷款金额1.17亿元； 全省已扶持人才创业5566人次，发放创业担保贷款7.1亿元。

服务贷向人人

金杯银杯， 不如百姓的口碑；金奖银奖， 不如百姓的夸奖。 创业担保贷款是与人民群众切身利益息息相关的工作， 做好服务不仅方便创业者办事， 更能提升党和政府在人民群众中的公信力和满意度。

16年来，江西省各级人社部门本着执政为民的理念，着力将创业担保贷款服务打造成就业创业精品服务工程。他们建立省、市、县创业担保贷款绿色通道，打造集受理申请、经办审核、银行放款、创业指导等功能于一体的一站式综合服务平台，赢得了广大群众的好评。

为了让创业担保贷款政策贴近基层群众，江西省建立了 “三级中心，五级管理”服务体系，在全省范围内设立了127家创业担保贷款受理点，将服务延伸到全省1716个乡镇 （街道）劳动保障事务所和各个社区就业工作站。江西省建立了省、 市、 县、乡、村五级创业担保贷款服务网络和工作体系，人社部门与21家金融机构的500多个金融网点建立了稳定的业务关系，使政策宣传到村、服务延伸到户，让贷款伸手可及、便捷易得。

“我已经享受了一次创业担保贷款，还可以继续享受吗？”

“当然可以。根据你的创业项目经营情况和带动就业情况，按政策你可以享受连续扶持。”

回忆起向工作人员咨询扶持的情景，江超仍记忆犹新。2015年大学毕业后，他带着朋友们 “众筹”的几万元，来到鹰潭市塘湾镇做生态农业创业项目。

“我本以为创业的起步会很艰难，没想到一回来，就听说了能贷款的好消息。”江超说。在人社部门的帮助下，不到半个月，他就申请到5万元创业担保贷款用于初期运营。接下来的3年，他又申请了10万元和30万元贷款用于产品推广。如今，项目每月营业额近20万元，他准备再建几个店面用于生产和经销。

今年以来，江西省完善了创业担保贷款具体操作办法，减少了申报材料，简化了审批环节，优化了服务管理，提高了办事效率。

“创业者以公职人员反担保形式申请担保贷款，只需要申请人提供本人及反担保人身份证和营业执照即可。”奉新县就业局局长何红群说， “简化审批环节以来，前来办理贷款手续的创业者无不说好。”

过去，反担保门槛高，一直是令创业者头疼的一个难题。为此，江西省鼓励各地根据实际情况，探索各种新的反担保方式，以降低创业担保贷款申请门槛。

宜春学院大学生创业孵化中心采用信誉担保的方式，由学校综合多方数据评估出学生的信誉等级，按照信誉等级为大学生发放创业担保贷款。景德镇市大学生创业孵化基地采用“三户联保”的方式，为高校毕业生发放创业担保贷款，扶持他们创业就业。这些做法大幅度降低了创业担保贷款的准入门槛，形成了 “贷向人人”的普惠局面。

刘克琦说，江西省今后将进一步放宽担保要求，鼓励各地聚焦第一还款来源，更多地探索通过信用方式发放创业担保贷款，切实降低门槛，提高贷款的“可得性”。

不进人社门 申请贴息款

创业担保贷款政策性强、涉及部门多、工作量大，还存在一定的资金风险，是一项系统工程。为了便于创业者申请创业担保贷款，除了按照一站式标准建设创业担保贷款绿色通道，江西省还积极加强贷款通道信息化建设。

2017年， 江西省利用 “互联网+”、大数据和移动通信等技术，开发“创业百福e贷”和“创业微信贷”两个在线申请平台，建成了覆盖全省的 “互联网+创业担保贷款”双通道综合服务体系。

打开 “e百福”APP， “创业贷”清晰地出现在首页功能栏中。创业者只需要用手机号注册，在“创业百福e贷”下面填好用户信息、创业信息和申请信息，确认提交后即可登录申请。申请者在线申请后，银行将主动联系申请者，完成各项贷款手续。

王林安介绍，这两个在线申请平台具有“三个优势”。

——申请快捷。小微企业主只需填少量基本信息，就能完成创业担保贷款的申请。

——大数据自动审核。对创业者填写的申请信息，工商注册登记、个人身份、社保缴费、银行信用等信息数据库进行自动审核效验，并按科学的分配原则自动投递到各个担保贷款经办机构和银行。

——创业者申请环节 “零跑腿”。创业者无需到经办机构或银行窗口递交申请材料，网上填报信息的核实工作，在经办机构和经办银行贷前调查环节一次性完成。

“申请贷款的人跑一次就可完成申请办理创业担保贷款的全部工作，由创业贷款担保中心全程提供上门服务。”鹰潭市就业局副局长叶庆国说，“在实际工作中，大数据和移动终端的应用，极大地提高了创业担保贷款工作的服务水平和质量，方便了群众。”

此外，为了确保 “贷得出、收得回”，江西省启用创业担保贷款信息系统，对每名申请者、每笔贷款进行全程网络监督，做到申请人身份真实、创业真实、反担保真实、带动就业人数真实，以精细化的服务，保证每笔创业扶持资金进入创业实体，实实在在地扶持创业、带动就业。（本报记者 赵泽众）